JPMorgan Chase ha comenzado a demandar a clientes que supuestamente robaron miles de dólares de cajeros automáticos explotando una falla técnica que les permitía retirar dinero antes de que se cobrara el cheque.
El banco presentó demandas en al menos tres tribunales federales el lunes, dirigidas a algunas de las personas que retiraron las cantidades más altas en el llamado fallo del dinero infinito que se volvió viral en TikTok y otras plataformas de redes sociales a finales de agosto.
Un caso en Houston involucra a un hombre que le debe a JPMorgan $290,939.47 después de que un cómplice desconocido depositara un cheque falsificado por $335,000 en un cajero automático, según el banco.
“El 29 de agosto de 2024, un hombre enmascarado depositó un cheque por un monto de 335.000 dólares en la cuenta bancaria Chase del acusado”, afirma la presentación del banco en Texas. «Después de que se depositó el cheque, el acusado comenzó a retirar la mayoría de los fondos mal habidos».
JPMorgan, el mayor banco estadounidense por activos, está investigando miles de posibles casos relacionados con el «fallo del dinero infinito», pero no ha revelado el alcance de las pérdidas relacionadas. Aunque el uso de cheques en papel como forma de pago digital se está volviendo cada vez más popular, siguen siendo una importante vía de fraude y provocaron pérdidas por 26.600 millones de dólares en todo el mundo el año pasado, según el Informe Global sobre Delitos Financieros de Nasdaq.
El episodio «Infinite Money Glitch» destaca el riesgo de que las redes sociales puedan amplificar las vulnerabilidades descubiertas en una institución financiera. A fines de agosto, circularon videos que mostraban a personas celebrando retirar fajos de efectivo de los cajeros automáticos de Chase poco después de depositar cheques sin fondos.
Por lo general, los bancos solo ponen a disposición una fracción del valor de un cheque hasta que se liquida, lo que demora varios días. JPMorgan dijo que cerró la brecha unos días después de ser descubierta.
miami y california
Las otras demandas presentadas el lunes se presentan en tribunales de Miami y el Distrito Central de California, entre otros, y se refieren a casos en los que los clientes deben al banco cantidades que oscilan entre 80.000 y 141.000 dólares, según JPMorgan.
La mayoría de los casos investigados por el banco involucran montos mucho menores, según personas con conocimiento del asunto que no quisieron ser identificadas como parte de la investigación interna.
JPMorgan dijo que en cada caso su equipo de seguridad contactó al presunto estafador, pero los cheques falsificados no fueron devueltos, una violación del acuerdo de depósito que los clientes firman al crear una cuenta en el banco.
Según las demandas, JPMorgan busca la devolución de los fondos robados, más intereses y cargos por sobregiro, así como honorarios legales y, en algunos casos, daños punitivos.
¿Casos penales?
Es probable que las demandas sean sólo el comienzo de una ola de demandas que obligarán a los clientes a pagar sus deudas y, en general, señalarán que el banco no tolerará el fraude, dicen personas familiarizadas con el tema. JPMorgan dio prioridad a los casos con altos montos de dólares y evidencia de posibles vínculos con grupos criminales, dijeron.
Los procesos civiles están separados de posibles investigaciones penales; JPMorgan dijo que también remitió casos a agencias policiales de todo el país.
«El fraude es un delito que afecta a todos y socava la confianza en el sistema bancario», dijo el portavoz de JPMorgan, Drew Pusateri, en una declaración a CNBC. «Estamos investigando estos casos y trabajando activamente con las autoridades para garantizar que cualquiera que defraude a Chase y a sus clientes rinda cuentas».