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La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDC) propuso el martes una nueva regla que obligaría a los bancos a mantener registros detallados de los clientes de aplicaciones fintech después de que la quiebra de la empresa de tecnología Synapse dejara a miles de estadounidenses sin poder acceder a sus cuentas.
La regulación, que se aplica a cuentas abiertas por empresas de tecnología financiera que trabajan con bancos, requeriría que las instituciones mantengan registros de quién es el propietario de las cuentas y qué saldos diarios se atribuyen al titular, según un memorando de la FDIC.
Las aplicaciones fintech a menudo se basan en la práctica de agrupar los fondos de muchos clientes en una sola cuenta grande en un banco, donde el banco mantiene los libros de transacciones y propiedad, ya sea por parte de la fintech o de un tercero.
Esta situación exponía a los clientes al riesgo de que las entidades no bancarias involucradas mantuvieran registros deficientes o incompletos, lo que dificultaba determinar a quién se debía pagar el dinero en caso de quiebra. Eso es exactamente lo que ocurrió con el colapso de Synapse, que afectó a más de 100.000 usuarios de aplicaciones fintech como Yotta y Juno. Los clientes con fondos en estas cuentas “en beneficio de” no han podido acceder a su dinero desde mayo.
«En muchos casos, los fondos fueron anunciados como asegurados por la FDIC, y los consumidores pueden haber creído que sus fondos permanecían seguros y accesibles debido a las declaraciones hechas con respecto a la inversión de esos fondos con» bancos miembros de la FDIC, decía el memorando de la autoridad supervisora. .
Una mejor documentación permitiría a la FDIC pagar a los depositantes rápidamente en caso de quiebra del banco porque cumple con los requisitos del llamado «seguro de transferencia», dijeron funcionarios de la FDIC en una sesión informativa el martes.
Si bien el seguro de la FDIC no se pagará en caso de quiebra del proveedor de tecnología financiera, como fue el caso en Synapse, los registros mejorados ayudarían a un tribunal de quiebras a determinar quién tiene derecho a qué, agregaron los funcionarios.
Si la Junta de Gobernadores de la FDIC la aprueba en una votación el martes, la norma se publicará en el Registro Federal y tiene un período de comentarios de 60 días.
Por otra parte, la FDIC publicó una declaración sobre su política en materia de fusiones bancarias. En él, examinará más de cerca el impacto de la consolidación, particularmente en transacciones que crean bancos con activos superiores a 100 mil millones de dólares.
Las fusiones bancarias se han desacelerado bajo la administración Biden, lo que generó críticas de analistas de la industria que dicen que la consolidación crea competidores más fuertes para megabancos como JPMorgan Chase.