Las tasas hipotecarias son más bajas, los precios de las viviendas están cayendo y hay más oferta en el mercado para la venta. Todo esto se traduce en una mayor asequibilidad para los compradores de viviendas de hoy. Sin embargo, ahorrar para el pago inicial sigue siendo el mayor obstáculo para quienes compran por primera vez.
Los precios en todo el país se mantienen prácticamente sin cambios en comparación con el año pasado, según Parcl Labs, que realiza estudios diarios de los precios inmobiliarios en Estados Unidos. A principios de mes cayeron en territorio negativo y ahora están sólo un 0,3% por encima del valor del año anterior.
El último índice de precios de viviendas S&P Cotality Case-Shiller, que refleja los precios de octubre, mostró amplias diferencias entre los mercados metropolitanos. Los 20 mercados principales incluyen Chicago; Nueva York; y Cleveland tuvo los mayores aumentos. Ocho ciudades registraron ahora precios negativos: Tampa, Florida; Fénix; y Dallas registró las mayores pérdidas.
«Los precios nacionales de la vivienda continúan por detrás de la inflación al consumidor, con el IPC de octubre estimado en alrededor del 3,1% (basado en un índice preliminar publicado por el Tesoro de los EE.UU. debido al bloqueo de datos federales), alrededor de 1,8 puntos porcentuales más que la reciente apreciación de la vivienda. En términos reales, esta brecha implica una ligera disminución en los valores de las viviendas ajustados a la inflación durante el año pasado», dijo Nicholas Godec, jefe de renta fija y materias primas de S&P Dow Jones Indices, en un comunicado de prensa.
Los tipos de interés hipotecarios también están cayendo.
La hipoteca promedio a tasa fija a 30 años es actualmente del 6,19%, según Mortgage News Daily. Comenzó este año en muy por encima del 7%. Esta disminución representa ahorros significativos para los compradores de viviendas.
Por ejemplo, si un comprador realiza un pago inicial del 20% sobre una casa valorada en $410,000 (aproximadamente la media nacional), el pago mensual promedio hoy será $200 menos que hace un año. Precios y tasas más bajos están cambiando la ecuación sobre lo que pueden permitirse quienes compran por primera vez.
Según Realtor.com, el comprador típico de una vivienda necesita ahora siete años para ahorrar para el pago inicial. Eso es menos que el reciente pico de 12 años en 2022, pero todavía aproximadamente el doble de los niveles previos a la pandemia, en parte porque la tasa de ahorro personal es mucho más baja que en 2020.
Los pagos iniciales siguen siendo el mayor obstáculo para la propiedad de vivienda, cayendo al 65% en la segunda mitad de este año, el nivel más bajo desde 2019, según el censo de EE. UU.
Pero la mejora de la oferta de viviendas en venta está añadiendo dinamismo al mercado. Según Realtor.com, los listados activos son ahora aproximadamente un 12% más altos que hace un año, pero todavía un 6% más bajos que antes de la pandemia.
Y los compradores parecen estar respondiendo. Las ventas de viviendas pendientes, que tienen en cuenta los contratos firmados sobre viviendas existentes, aumentaron más de lo esperado en noviembre. Fueron un 3,3% más que en octubre, un 2,6% más que en noviembre de 2024 y alcanzaron su nivel más alto en casi tres años, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
«La mejora de la asequibilidad de la vivienda, impulsada por tasas hipotecarias más bajas y un crecimiento salarial más rápido que los precios de las viviendas, está ayudando a los compradores a probar el mercado. Una mayor selección de viviendas en comparación con el año pasado también está atrayendo a más compradores al mercado», dijo en un comunicado de prensa el economista jefe de Realtors, Lawrence Yun.