Se verá un logotipo de la granja estatal frente a una oficina de seguros de la granja estatal el 3 de febrero de 2025 en Larkspur, California.
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Esta semana, State Farm se presenta en una audiencia para un aumento de tasa de interés esencial para los propietarios de California en California, lo que podría resultar decisivo para el futuro de la aseguradora.
La mayor aseguradora inmobiliaria del estado necesita la aprobación para aumentar sus precios para los clientes, y se utiliza para aumentar la tasa de emergencia. La compañía argumenta que necesita los fondos adicionales para aumentar el capital y evitar una situación financiera cada vez más mala después de los devastadores incendios forestales en Los Ángeles.
State Farm General, el brazo californiano de la empresa matriz nacional, presenta su caso para el aumento de la tasa frente a un juez administrativo en Oakland después de que el comisionado de seguros estatal Ricardo Lara le haya dado a la aseguradora la aprobación provisional de su solicitud de emergencia.
La audiencia de tres días está programada para completarse el jueves.
La situación de State Farm es precaria. Un abogado del Ministerio de Seguros de California lo comparó con el Titanic y dijo que el iceberg estaba a la vista, pero aún es el momento de entregar el barco proverbial.
«Si no lo hacemos, 3 millones de californianos van al agua y no hay suficientes botes salvavidas», advirtió este abogado Nikki McKennedy.
Según Accuweather, los incendios forestales históricos, que se llevaron a cabo en Los Ángeles en enero, causaron una desaceleración estimada de 250 a 275 mil millones de dólares estadounidenses en desaceleración económica total y más amplia, lo que lo convirtió en el desastre natural más caro de los sitios naturales.
State Farm General tiene alrededor del 20% del mercado de propietarios de viviendas de California con casi 3 millones de pautas. Hasta ahora, la aseguradora ha entregado más de 2.75 mil millones de dólares estadounidenses por aproximadamente $ 12,390 por los incendios forestales de Los Ángeles y las pérdidas directas estimadas con los incendios en alrededor de 7.6 mil millones de dólares estadounidenses, aunque el reaseguro reducirá sus pérdidas a alrededor de 612 millones de dólares estadounidenses.
En febrero, la aseguradora pidió a las autoridades de supervisión de seguros que aprueben los aumentos de tasas de interés para los propietarios de viviendas del 22%. Desde entonces, ha reducido su solicitud a un aumento del 17%. La granja estatal solicita un aumento del 38% para las políticas de apartamentos de inquilinos, cobertura de propietarios y 15% para inquilinos.
Los abogados de State Farm General dijeron el martes que ella también acordó buscar más de 400 millones de dólares estadounidenses de su empresa matriz si se aprobaron las solicitudes de tarifas.
En febrero, S&P Global colocó a la subsidiaria californiana de State Farm y la calificación crediticia de AA para un «Negativo de CreditWatch», con 5 años de rendimiento débil de dibujo y deterioro de los escenarios de capital en efectivo.
Incluso frente a los devastadores incendios forestales, la aseguradora se enfrentó debido al aumento en la frecuencia y el tamaño de los desastres naturales en la última década con grandes pérdidas del estado. El comisionado de seguros Lara, quien no ha sido nombrado, lo ha aliviado para aprobar aumentos significativos de tasas de interés tanto para los propietarios como para el seguro de automóvil.
Mientras tanto, según el Instituto de Información de Seguros, las aerolíneas pagan más reclamos y gastos en el estado que en las primas. Como resultado, muchas aseguradoras solo tienen nuevas empresas limitadas o han restringido sus pautas en el estado.
State Farm decidió detener las pólizas de seguro en California en California en mayo de 2023. Al año siguiente, anunció que no extendería 72,000 pautas, incluidas 30,000 pólizas de seguro inmobiliario para propietarios de viviendas y 42,000 pautas de apartamentos comerciales, citando inestabilidad financiera y el riesgo de un aumento.
Durante la audiencia administrativa esta semana, el economista David Appel no describió el mercado de California de manera sostenible y dijo que se había deteriorado dramáticamente. Dijo que la aseguradora de la última resolución del estado, el plan justo, al que muchos propietarios han huido después de haber pasado por su aseguradora, ha crecido astronómicamente con una capacidad inadecuada.
El estado ha creado una «estrategia de seguro sostenible» que permite un marco para el uso del modelado de desastres y los costos de reaseguro en la formulación de sus aranceles. También está destinado a racionalizar el proceso a través del cual se aprueban estas tarifas.
Janet Ruiz del Instituto de Información de Seguros dijo que la implementación de este plan este año es crucial para la corrección de los problemas sistémicos que han causado una crisis de seguro y son un paso importante para crear un mercado más estable en California.
Appel dijo que cree que la curación de emergencia del 17% de la granja estatal conducirá a la estabilidad financiera para la aseguradora.
El Ministerio de Seguros de California respalda el aumento en la cuestión de la granja estatal, pero la guardia de consumo del grupo de defensa está comprometido con el aumento de la tasa.
«La compañía ni siquiera tiene el caso solicitado de acuerdo con la ley. Al principio querían el 22%. Ahora quieren el 17%», dijo William Plletcher, abogado principal de Consumer Watchdog, en un comunicado de prensa.
«Estamos contentos de que la cantidad haya disminuido, pero aún tiene que estar justificada y no declaró la granja», dijo.