Seniors Woman que mira el teléfono celular en la acera del café.
Yuliya Taba | E+ | Getty Pictures
Una versión de este artículo se publicó por primera vez en CNBCS Inside Wealth Newsletter con Robert Frank, una guía semanal para inversores y consumidores con una red alta. Registro Para obtener futuras ediciones directamente a su bandeja de entrada.
Un grupo asesor líder en la industria de gestión de activos tiene una lista de activos que espera reducir la confusión y la exageración de marketing.
El Ultra High Net Worth Institute, una organización sin fines de lucro que se centró en mejorar los servicios para familias e inversores ricos, presentó recientemente su «rico rico», una lista de más de 80 en el negocio de gestión de patrimonio generalmente usado y mal utilizado. La lista, que se actualiza y amplía continuamente sobre la base del aporte de inversores y consultores ricos, tiene como objetivo definir el nuevo lenguaje de la gestión de activos y crear estándares aceptados para la comunicación con los clientes.
«Hay muchas condiciones de basura que se arrojan», dijo Jim Grubman, presidente de contenido y currículo en el Instituto Ultra High Net Net Worth y el Fundador de Family Wealth Consulting. «La motivación para muchos de esto es contrarrestar algunas BS en el campo».
La necesidad de una riqueza creíble Wikipedia sigue una explosión de trucos, etiquetas falsas y exageración engañosa en los negocios para administrar la riqueza de los ricos.
En 2024, los hogares por valor de 5 millones de dólares estadounidenses o más estimados 49 billones de dólares en activos financieros controlaron más de la mitad de la nación del país, según Cerulli Associates. Con la más rápida en la cima de los líderes de activos, la competencia por los inversores y oficinas familiares de ultra pozo bajo bancos privados, Wirhäuser, asesores de inversiones registradas, empresas de capital privado y boutiques se ha vuelto violento. Con este crecimiento, llegó una avalancha de lenguaje de marca hinchado.
Términos como «Servicios de oficina familiar», «asesoramiento holístico» y «activos bajo asesoramiento» se utilizan indiscriminadamente, lo que dificulta que los clientes naveguen una industria que ya es impenetrable para expertos no financieros.
Una de las violaciones más escandalosas es el término «oficina multi -familia». Tradicionalmente, una oficina de apartamentos es una oficina de una sola familia que se expande por un pequeño número de familias externas o familiares. Hoy, docenas de RIA, gerentes boutique e incluso grandes compañías de consultoría se llaman a sí mismas oficinas multifamilias y actúan los servicios exclusivos y hechos a medida que implican una oficina familiar real.
«Algunos observadores de la industria creen que el término no tiene una base definida y que nunca debe usarse», dijo la entrada de Wealthesaurus para la oficina de apartamentos. «La mayoría de los especialistas solo reconocen que el término tiene un reconocimiento creciente en los últimos treinta años, incluso si hay una validez o consistencia inadecuada en su uso».
Para cumplir con la definición de Wealthesaurus, las oficinas de apartamentos requieren cuatro atributos específicos, desde ciertos clientes (al menos 10 familias complejas y multifacetas con una gran cantidad neta de al menos 30 millones de dólares estadounidenses) hasta ciertos servicios, servicios (sin conflictos de intereses) y experiencia.
Otro término controvertido es «activos bajo consejos». Las empresas a menudo lanzan términos de activos para administrar más dinero de los clientes que en realidad. Algunas compañías usan «Activos administrados (AUM)», mientras que otros «activos» dicen «y otros» activos en la administración (Auadmin) «. Los clientes rara vez saben la diferencia.
El Wealthesaurus proporciona definiciones máximas, por las cuales el enfoque de los activos sirve como administrador (otro término debatido) en el contexto de las empresas. Se dice que los clientes deben solicitar expresamente a los administradores de activos cómo se rompen bajo consejo.
«Algunas compañías contienen AUM en el cálculo de AUA sin dejar en claro que lo hacen mientras que otras informan por separado», dijo Wealthesaurus. «Para abordar este problema, si se evalúan estos montos, se debe pedir a las empresas que expliquen cómo calculan su AUA».
Grubman dijo que la idea de Wealthesaurus comenzó con un problema inesperado en el Instituto Ultra High Net Net Worth. El instituto fue fundado en 2019 por Steve Prostano, un consejo a largo plazo para familias ricas y propietarios de negocios privados que creían que los clientes necesitaban ayuda imparcial para comprender y navegar por la industria. El Instituto, que cuenta con los gerentes de docenas de empresas de gestión de activos principales, compañías consultoras y especialistas en sus comités, también tiene como objetivo promover las mejores prácticas y estándares en la industria.
Hace dos años, el Instituto comenzó a desarrollar la iniciativa de gestión de activos familiares integrados de SO, y examinó los cambios integrales en la industria en los últimos años y cómo podría servir mejor a los clientes. Las discusiones del grupo tienen un problema: a menudo no podían estar de acuerdo con ciertas palabras.
«Usaríamos un término y alguien diría ‘um, en realidad creo que lo es», dijo Grubman. «Y alguien más diría ‘Recuerdo hace 15 años, fue definido’. Fue sorprendente las diferencias que la gente tenía, incluso sobre palabras como negocios familiares.
Grubman y Tara Kehoe, gerente de la biblioteca del instituto, comenzaron a crear un glosario interno y definiciones de crowdsourcing con miembros del grupo. Con el tiempo, la lista creció y decidieron crear una versión pública para ayudar mejor a los clientes y empresas.
Se preguntaron llamarlo rico, pero el nombre fue tomado, por lo que llegaron a Wealthesaurus y agregaron una mascota de dinosaurio. Grubman dijo que el instituto da la bienvenida a los términos y definiciones propuestos de otros expertos y clientes de gestión de activos con la esperanza de expandir su uso. Kehoe dijo que el compromiso era alto, y los nuevos usuarios pasaron un promedio de más de siete minutos en el sitio web recientemente lanzado.
«Hace clic en el término al término y realmente usa el recurso», dijo Kehoe.
El sitio web no se esfuerza por ser una guía completa para todos los términos de gestión de gestión de activos. No hay explicaciones para las crestas, flips o Scin del mundo de la planificación patrimonial o las SMA y los PPVA en inversiones o los innumerables otros productos que llaman la atención de la inversión rica. Grubman dijo que el instituto no quería incluir ningún producto o términos que los inversores pudieran verificar fácilmente en la web. Para este tipo de condiciones del producto, el sitio web de Wealthesaurus contiene enlaces a una variedad de líderes de inversiones en línea, incluido el Glosario de Investing Charles Schwab e Investopedia y el Sec -Glossar.
«Buscamos términos que fueran importantes para el campo o donde las otras definiciones estaban tan llenas de jerga», dijo Grubman. «Si busca la definición de activos bajo consejos en el sitio web de la SEC, hay una pesadilla, por ejemplo. Así que queríamos crear esto para los clientes».
Dado que el asesoramiento de las familias ricas está acortando cada vez más las industrias en las industrias, desde planificadores de fideicomiso y patrimonio hasta contadores, consultores inmobiliarios, consultores de filántropos, expertos en aviación y flotas, así como incluso de aluminación de médicos y otros especialistas, Wealthesaurus también puede ser un puente entre las discusiones.
El Wealthesauro incluso tiene un término definido para el «patrimonio neto ultra alto», una oración que se usa en todo el mundo de lujo y banca con poco contexto.
Wealthesaurus dice que la definición más común de «taller neto alto» es un cliente con entre 5 y 30 millones de dólares estadounidenses. El «patrimonio neto ultra alto» generalmente significa 30 millones de dólares estadounidenses o más. Sin embargo, advirtió que «con la inflación y la expansión significativa de los activos globales desde 2000 compañías más consideran el umbral moderno para el nivel superior -UHNW en $ 100 millones».