La Reserva Federal anunció el miércoles que las tasas de interés permanecerán sin cambios, ya que la inflación está más allá del mandato del 2% de la Fed.
La medida se lleva a cabo después de que el banco central redujo su tasa de interés de referencia para un punto porcentual completo el año pasado y, después del comentario del presidente Donald Trump, en su primera semana en el cargo de que «exigirá que las tasas de interés caigan de inmediato».
La encuesta más reciente de la Fed de CNBC mostró que las expectativas de solo dos reducciones de intereses más tarde un año han determinado el mismo número de funcionarios de la Reserva Federal en sus últimos pronósticos.
«Si bien las preocupaciones de inflación disminuyen significativamente, permanecen», dijo Michele Raneri, vicepresidenta y directora de investigación y asesoramiento de los Estados Unidos en Transunion. «Como resultado, es muy posible que se esperen menos recortes de tarifas en el transcurso del próximo año que hace unos meses».
Para los consumidores que tienen que lidiar con los altos precios y los altos costos de crédito, esto significa que casi no hay alivio. También significa que Trump puede cuestionar aún más la independencia de la Fed.
Más de finanzas personales:
El IRS anuncia el inicio de la temporada de impuestos de 2025
Lo que el gobierno de Trump podría significar para su dinero
Los republicanos de la Cámara de Representantes instan a los recortes de impuestos de Trump a extender
La inflación ha sido un problema persistente desde la pandemia cuando los aumentos de precios han aumentado en su nivel más alto desde principios de la década de 1980. La Fed reaccionó con una serie de aumentos de tasas de interés que han recibido su tasa de interés de referencia al más alto nivel durante más de 22 años.
En el carril de la campaña electoral, Trump dijo que la inflación y las altas tasas de interés «destruyen nuestro país».
El conjunto de fundores federales, definido por el Banco Central de EE. UU., Es la tasa de interés a la que los bancos piden prestado y se prestan durante la noche. Aunque esta no es la tasa de interés, pagando al consumidor, los movimientos de la Fed todavía afectan las tasas de crédito y ahorro que ven todos los días.
Las tasas de interés llevaron a la mayoría de los costos de los consumidores se dispararon, lo que presionó a muchos hogares.
Aunque el banco central ya ha comenzado a reducir su precio de referencia y más reducciones de intereses en el horizonte, los consumidores no eliminarán sus costos de crédito significativamente, según Greg McBride, analista financiero de Boss de Banker.
«Los cortes de tarifas no serán lo suficientemente grandes o con la frecuencia suficiente para levantarlos por ellos», dijo.
Desde tarjetas de crédito y lentes hipotecarias hasta préstamos para automóviles y cuentas de ahorro, encontrará una mirada a dónde podrían ir estas tasas de interés en 2025.
Tarjetas de crédito
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen un precio variable, hay una conexión directa con el punto de referencia de la Fed. Después del ciclo de la tasa de interés, la tasa de tarjeta de crédito promedio de 16.34% aumentó en marzo de 2022 a más del 20% hoy en día en la proximidad de un máximo histórico.
Las tasas de interés porcentuales anuales continuarán disminuyendo porque el banco central reduce las tasas de interés, pero solo aflojan un nivel extremadamente alto. Según Matt Schulz, analista de crédito Jefe de Lendingtree, APRS no caerá mucho con solo unos pocos recortes posibles en el punto de cuarto en cubierta.
«Cualquiera que espera montar la caballería y salvarla de altas tasas de interés en cualquier momento estará realmente decepcionado», dijo.
Intente consolidarlo con un préstamo personal con un interés más bajo y pagar con grandes intereses o cambiar a una tarjeta de transferencia de crédito sin intereses.
Interés hipotecario
Aunque los intereses hipotecarios de 15 y 30 años están definidos y están sujetos a los ingresos de los ministerios de finanzas y la economía, todos los que compran una nueva casa han perdido compras considerables, en parte debido a la inflación y la política de la Fed.
Según la tasa bancaria, la tasa de interés promedio para una hipoteca fija de 30 años ahora es de poco más del 7%.
En el futuro, McBride espera que las tasas de interés hipotecarias «pasen la mayor parte del año dentro del rango del 6%», dijo. Sin embargo, dado que la mayoría de las personas tienen hipotecas sólidas, su tarifa no cambia si refinan o venden su casa actual y compran otra propiedad.
Préstamo de coche
Aunque los préstamos para automóviles están establecidos, los pagos se vuelven más grandes y menos asequibles, ya que los precios de los préstamos para automóviles han aumentado junto con las tasas de interés para nuevos préstamos.
La tasa de interés promedio para un préstamo para automóvil nuevo de cinco años es de 5.3%. Esto se basa en EDMUNDS JANUARDATES para CNBC.
«Con la Fed señalando que la reducción en las cuotas será gradualmente, es probable que existan problemas de los compradores de vehículos nuevos», dijo Joseph Yoon, analista de las ideas de los consumidores de Edmund.
«El precio promedio de transacción de un vehículo nuevo sigue siendo casi 50,000 dólares estadounidenses, lo que controla el préstamo promedio asciende a la altura récord», dijo. «Aunque los recortes de interés adicionales podrían entregar un cierto alivio en 2025, dificulta que la tendencia ascendente continua de los nuevos precios del vehículo espere mejoras considerables a la asequibilidad de los consumidores en el Año Nuevo».
Préstamo estudiantil
También se determina el interés federal de préstamos, por lo que la mayoría de los prestatarios de los desfiles de la Fed no se ven afectados de inmediato.
Estudiantes que han recibido préstamos federales directos para el año académico 2024-25 préstamos estudiantiles directos para estudios federales 2024 a 2023-24. Las tasas de interés para el próximo año escolar se basan en parte en la subasta de la nota del Tesoro de 10 años.
Los préstamos privados de los estudiantes generalmente tienen una tasa de interés variable que está obligada a Prime, Bill de Tesoro u otro índice de intereses, lo que significa que este prestatario generalmente paga más intereses. Cuánto más varía con el punto de referencia.
Cuotas de ahorro
Si bien el banco central no tiene influencia directa en el interés de depósito, los rendimientos tienden a correlacionarse con los cambios en la tasa de interés del fondo objetivo.
Las principales cuentas de ahorro en línea han ofrecido las mejores devoluciones durante más de una década en los últimos años y aún pagan casi un 5%.
«Si bien la Fed apesta a los recortes de intereses para aquellos con deudas, es bienvenida noticias para los ahorradores», dijo Schulz. «Esto significa que todavía es un momento realmente favorable para comprar después de una cuenta de ahorros de alto riesgo. Claro, se perdió el clímax, pero todavía hay muchos buenos retornos para encontrar».
Suscríbase a CNBC en YouTube.