Michael S. Barr, vicepresidente de la Junta de Supervisión de la Reserva Federal, testificó en una audiencia del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos sobre “Fallas bancarias recientes y la respuesta regulatoria federal” en el Capitolio en Washington el 28 de marzo. , 2023 .
Evelyn Hockstein | Reuters
Un alto funcionario de la Reserva Federal anunció el martes cambios a un paquete propuesto de regulaciones bancarias estadounidenses que reduciría aproximadamente a la mitad el capital adicional que las instituciones más grandes deberán tener en el futuro.
La reforma regulatoria introducida en julio de 2023, conocida como el “Fin de Basilea”, habría aumentado los requisitos de capital para los bancos más grandes del mundo en aproximadamente un 19 por ciento.
En cambio, representantes de la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. acordó volver a presentar la propuesta amplia con un aumento más modesto del 9 por ciento en el capital de los principales bancos, según declaraciones preparadas por el vicepresidente de la Reserva Federal, Michael Barr.
El cambio se produjo después de que bancos, grupos empresariales, legisladores y otros sopesaran el impacto potencial de la propuesta original, dijo Barr ante una audiencia en la Brookings Institution.
«Este proceso nos ha llevado a concluir que se justifican cambios radicales y significativos en las propuestas», dijo Barr en sus comentarios. «El aumento de los requisitos de capital tiene ventajas y desventajas. Los cambios que queremos hacer equilibrarán mejor estos dos importantes objetivos».
La propuesta original, una respuesta largamente elaborada a la crisis financiera global de 2008, tenía como objetivo aumentar la seguridad y reforzar la supervisión de actividades riesgosas como los préstamos y el comercio. Pero al aumentar la cantidad de capital que los bancos deben mantener como protección contra pérdidas, el plan también podría haber hecho que los préstamos sean más caros o más difíciles de obtener, lo que habría llevado a una mayor actividad de las entidades no bancarias como proveedores, dicen grupos de la industria.
La versión anterior provocó gritos de protesta de los ejecutivos de la industria, incluidos JPMorgan Chase El director ejecutivo Jamie Dimon ha estado liderando los esfuerzos de la industria para hacer frente a las demandas. Ahora parece que esos esfuerzos han dado sus frutos.
Pero no sólo los grandes bancos se benefician de esto. Los bancos regionales con activos entre 100 mil millones y 250 mil millones de dólares están exentos de la última propuesta, excepto que deben incluir ganancias y pérdidas no realizadas sobre valores en su capital regulatorio. Eso probablemente aumentaría los requisitos de capital entre un 3 y un 4 por ciento con el tiempo, afirma Barr.
Esto parece ser una respuesta a las quiebras de los bancos medianos el año pasado, que fueron causadas por una corrida de depósitos bancarios debido a pérdidas no realizadas en bonos y préstamos en medio de fuertes aumentos de las tasas de interés.
Partes clave de la propuesta que se aplican a los principales bancos alinean varias métricas de riesgo con los estándares internacionales, mientras que el borrador original era más gravoso para áreas como hipotecas y préstamos personales, dijo Barr.
También reduce la ponderación de riesgo para el financiamiento de capital basado en créditos fiscales, que a menudo se utilizan para financiar proyectos de energía verde. Además, se reducirá un recargo propuesto para las empresas que hayan experimentado fallas operativas en el pasado. Además, se tiene en cuenta el riesgo comparativamente menor de las operaciones de gestión de inversiones.
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